拿去花靠谱套现商家,拿去花最新套现方法分享

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金融是变现来钱最快的路子。消费金融行业巨大的市场潜力,吸引着拥有海量用户数据的平台,积极布局。

携程,这家老牌的OTA机构,传统业务增长乏力:一直高毛利的酒店业务被势头凶猛的美团疯狂蚕食,根据第三方的数据统计,从去年第一季度开始,美团酒店预订业务的间夜量就超过携程、去哪儿、同程艺龙的总和,成为业内第一;而机票业务又因为“搭售”问题饱受诟病,利润空间不断被压缩。

所以,在线旅游及相关服务提供商携程,也在不遗余力的布局金融领域。根据携程此前披露的2018年报数据显示,目前携程月活跃用户总数达到2亿。面向中国市场的品牌总交易用户数在2018年已经达到1.35亿。

但是,金融业务本身具有很强牌照、合规门槛,而且非常考验机构的风控能力,携程要想做好金融业务,恐怕还要过了牌照和风控这两关。

缺失支付牌照成携程金融掣肘

支付作为金融业务的基础,可以沉淀金融数据,为消费信贷、理财代销等各类衍生金融业务的开展奠定基础。

携程拥有海量用户,凭借在线旅行领域场景积累,从旅游业务切入,为用户提供服务过程中涉及的支付、保险、消费金融等环节,均涉及金融业务。然而,携程金融支付牌照的缺失,成为携程金融发展的掣肘。

监管对于“无牌经营”管控持续趋势。

近日,央行支付结算司召集银联、网联两大清算组织及部分支付机构召开了一场跨境业务研讨会,再次重申了跨境业务持牌经营的重要性:“凡是没有取得监管许可而为中国境内居民提供跨境支付结算服务的,都属于跨境无证经营”。

4月,国家外汇管理局已下发了《支付机构外汇业务管理办法》,对“支付业务合法资质”进行强调。5月,国家外汇管理局总会计师孙天琦在2019金融街论坛年会上发声称,金融开放不等于没有监管,金融必须持牌经营,而金融牌照必须有国界。获得外国的牌照但没有在中国拿到牌照,不能通过数字平台给中国投资者、消费者提供相关的金融服务。

两大监管主体先后发声直指跨境支付无证经营,跨境支付市场正面临着一场前所未有的风暴。对于尚未获得支付牌照的携程,未来又将面临怎样的挑战?

央行行长易纲曾表示“凡做金融都要牌照,实现监管全覆盖”,虽然携程礼品卡作为一种预付卡,在携程相关商家得到了较为广泛的应用,但这也成为携程被指“违规开展第三方支付行为”的源头。

携程金融梦始于2011年,最早涉足保险代理,携程保险代理有限公司成立。此后涉足消费金融、财富管理、保险经纪、参股消费金融公司等。

2017年9月正式成立携程金融,目前已上线消费金融、贷款超市、保险、理财、信用卡等业务。

携程金融版图大,所获成绩差之千里

手握流量和消费场景的携程,用近十年的时间跨界进入金融行业,从消费金融到产业金融,从C端到B端,携程的金融版图越来越大,相比携程在金融领域的投入,其成绩却差之千里。

2013年携程推出了预付卡类产品“携程宝”,并在2014年推出了“程涨宝”理财,与携程的股价挂钩。由于携程并不拥有与互联网理财相关的基金销售牌照、第三方基金支付牌照,上述两个产品都引发“变相发债”、“非法集资”、“操纵股价”等的质疑。

据上海银行2018年年报披露,携程参股37.5%的尚诚消费金融2018年扭亏为盈,实现净利润2043.19万元。2017年和2018年上半年,尚诚消费金融的亏损分别为1300万元和1600万元。

同样是消费金融公司,2018年,捷信消费金融、招联消费金融、中银消费金融的净利润分别是13.96亿元、12.53亿元和5.6亿元。

2018年5月,深交所通过了携程金融的30亿元储架式ABS发行申请,并于6月发行了第一期。公开信息显示,该ABS的底层资产为其平台上旅游分期产品的“拿去花”。但“拿去花”显然没有为携程带来较多的盈利,根据《携程金融拿去花第一期资产支持专项计划2号说明书》显示,截至去年上半年,携程的旅游消费分期产品拿去花业务在贷余额不足5亿元,而246亿元的自有资金授信大多尚未启用;同时,半年营收1203万元,而净利润只有120万元。

在探索产业金融深化中,2018年携程金融推出了在线申请和审批最高30万信用贷款的“住速贷”,以及为中小酒店装修翻新贷“驿启装”。

据冯雁介绍,“驿启装”主要涉及两类业务:大额装修翻新贷和小额流动资金贷。凡是符合条件的酒店,都可向携程直接提出贷款申请。

具体来说,大额装修翻新贷单笔额度最高可达1000万元,贷款期限为1至3年,资金主要用于酒店翻新装修、新开酒店装修、酒店升级装修。小额流动资金贷单笔额度最高为100万元,贷款最长期限为2年,资金用于垫付房租、设备升级、扩建与局部翻新。

自“驿启装”签约启动仪式之后,有关“驿启装”运营数据甚少披露,其具体运营现状尚未得知。

发力个人贷款,暴力催收投诉激增

携程金融凭借消费金融牌照和小贷牌照,发力个人贷款,上线携程金融APP。不过,携程金融用户投诉率攀升,投诉主要集中在暴力催收、泄露个人信息等方面。

公开资料显示,携程金融APP,由上海携程小额贷款有限责任公司(下称携程小贷)开发。此前就已推出的现金借贷“借去花”,以及消费贷“拿去花”,另外还上线了信用卡、闪游卡。

随着携程在金融领域的积极布局,携程金融的投诉率也在不断攀升。在庞大的金融板块中,投诉焦点主要集中在消费金融的暴力催收上。无论是携程自有的拿去花、借去花,还是携程入股的尚诚消费金融公司,乃至携程金融平台上第三方消金公司借款业务合作,均是如此。

在21CN聚投诉上,仅拿去花、借去花便有上百条投诉记录。投诉焦点直指暴力催收,“拿去花催收恶劣”、“恶意骚扰”等用户投诉激增。

(来源:聚投诉)

异观财经发现,携程金融现金借贷最高20万,作者试图进行额度测评,上传银行账号信息和身份证信息后显示,开通借去花失败。

(来源:携程金融APP)

异观财经作者点击拿去花,页面显示“敬请期待”。

异观财经发现,拿去花相关协议包含:拿去花用户服务协议、拿去花消费贷款服务协议、拿去花信用赊购服务协议等。

其中,拿去花消费贷款服务协议显示,向用户提供消费贷款服务的机构共5家,分别是赣州积木小额贷款有限公司(积木拼图集团旗下)、国投(宁夏)互联网小额贷款股份有限公司、重庆趣携小额贷款有限公司、上海携程小额贷款有限责任公司、上海尚诚消费金融股份有限公司。



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