分期乐油卡怎么自己套?分期乐自己套的方法有哪些?

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9月16日,一名学生在分期乐APP注册乐卡时,登记了自己的学历水平和在校情况。“紧急联系人”一项中还出现同学和室友的选项。
9月13日,在校生小王在爱又米借到的100元到账。
在校大学生张丽从趣店借的100元到账。
张丽在爱又米注册时,填写了本科未毕业和学校、入学时间之后,还要验证学信网信息。

9月16日,大四学生张丽(化名)在分期乐上申请到了12000元的额度,其中乐卡借款额度为6000元。她在开通乐卡的时候选择的是“我未工作”,学历选择的是“本科在读”。

同一天,张丽在趣店也申请到了1500元的借款额度,趣店并未向她核实过学生身份。

9月6日,教育部举行新闻发布会,明确“取缔校园贷款业务,任何网络贷款机构都不允许向在校大学生发放贷款。”此前,银监会、教育部、人社部曾在2017年6月28日联合发布《关于进一步加强校园贷规范管理工作的通知》,明确提到,从事校园网贷业务的网贷机构一律暂停新发校园网贷业务标的,根据自身存量业务情况,制定明确的退出整改计划。

然而,新京报记者调查发现,6月28日之后,仍然有不少大学生卷入借贷风波。目前不少贷款APP的大门仍然向大学生敞开。一些平台回避了借款人的学生身份,一些平台则在明知借款人学生身份的情况下,仍然向学生发放了贷款额度。例如,分期乐在填写了“本科在读”后,个人信息中有“重要朋友”一项,可选择“室友”、“同班同学”。爱又米在申请中有验证学信网的步骤。

分期乐、爱又米:仍可借给学生

尽管监管叫停校园贷,但大学生仍能从多个平台上借款。学生在分期乐、爱又米申请时均填写了学生身份,仍然拿到了贷款额度。

目前,主打客户群体为年轻人,规模较大的网贷平台包括分期乐、爱又米、趣店等。新京报记者调查发现,多名学生从上述平台可以借款。

9月12日,大四在校生舒同(化名)以手机号注册了分期乐账号,该APP的“乐卡”一栏显示只要开通该服务,就可以获得日利率0.049%的借款。

舒同告诉新京报记者,点击“开通乐卡”后,分期乐APP跳出了“我是学生”和“我已毕业”两个选项,选择“我是学生”后,需要填写姓名和身份证号、学校和学历信息、紧急联系人信息以及个人银行卡号。最后经过刷脸认证,获得了贷款额度8000元。

值得注意的是,在舒同获得贷款的过程中,明确选择了“我是学生”这一选项,并在最后成功获得了借贷额度。

据了解,分期乐曾获得京东战略投资,其官方网站介绍,分期乐是“受年轻人欢迎的潮流时尚分期商城”。安卓平台安装页面显示,分期乐APP在安卓机上的安装次数已超过447万。

记者发现,9月13日,分期乐APP进行了认证更新,将“开通乐卡”之后的选项更改为“我已工作”和“我未工作”。9月16日,大四学生张丽在申请时选择了“我未工作”,在填写本人信息时有“学历水平”的选择,其选择了“本科在读”,并按要求填写所在学校和入学时间,随后的“紧急联系人”资料中,除直系亲属父亲、母亲,还有“叔伯姑姨”可供选择,而“重要朋友”一项,可选择“室友”、“同班同学”、“男/女朋友”。该资料填写页面中,可以“选择联系人”从手机通讯录中一键导入。

在完成一系列申请后,张丽从分期乐获得12000元的额度。从申请到获得12000元的额度,张丽仅花了11分钟。而在乐分期现金借款“借的到”中推荐使用乐卡借款,可借额度为6000元,单笔可借100元-2000元,日利率为0.049%,随借随还,最长可分期36个月,并显示“小额借款,3秒到账”。

同时,在借款页面中,还推荐了其他借款软件,最高可借1万元到5万元不等。在最终借款时,需要扫描身份证,完成实名认证即可到账。

大二学生小杰则在另一家网络分期平台爱又米上获得了借款额度。

9月13日,大二在校生小杰注册了爱又米平台账号。他在填写了姓名、身份证号、手机号和联系人等基本资料后,获得了3000元的借款额度。小杰向新京报记者表示,在资料填写过程中,爱又米平台提示,如果填写了银行卡和手持身份证照片并验证学信网(中国高等教育学生信息网,是教育部指定的学历查询惟一网站。)三项,可以提高贷款额度,自助审核预计可以获得最高20000元额度。

网络分期平台爱又米的宣传语是“年轻人安全可靠的消费金融平台”。这款APP原名为“爱学贷”,曾经的宣传语是“一家专注为中国大陆高等院校在校大学生提供分期消费服务的网站。”据其网站介绍,爱又米业务2016年完成了用户群体的延伸,平台注册用户突破1000万,年销售额突破100亿,并完成了中顺易领投的C轮融资。

一直使用爱又米的大三在校生小王表示,她一年前在该平台申请借贷时需要确定学生身份,平台客服会打电话给她的担保人以及室友确认其还在上学。目前,她的“旧账”还未还完,但依然可以借新贷款。

大四学生张丽9月16日在爱又米进行身份认证时,在学历水平中选择了“未毕业-本科”,需要选择自己的学校、学历类型和入学时间,接下来进入“学信网验证”,需要提交学信网账号和密码,如果没有学信网账号,可以选择“马上注册”,并表示“爱又米承诺保护信息安全”。通过最后一步“刷脸验证”、“手持身份证照片”和“学信网信息”验证后,张丽收到爱又米APP的客服电话和申请提示“已帮您生成了一笔提额订单,请保持电话畅通,审核通过将获得最高12000元信用额度。”

昨日,记者致电分期乐客服电话,其称18周岁以上45周岁以下可以申请业务。记者称是大三学生,能不能通过审核,客服回答可以申请试试。

记者拨打爱又米客服电话,其表示,只要是18周岁到40周岁,大专学历以上,都可以申请。大三学生还未毕业能否申请?该客服称,只要满足上述基本条件,都可以申请贷款,具体能否申请成功要看审核结果。

趣店:学生申请未询问是否为学生

学生从趣店应用上拿到了贷款额度,但在审核过程中,并未被询问是否为学生。业内人士认为是在打擦边球。

9月13日,大三学生小王下载了趣店应用,在填写了姓名、身份证号,并使用手机号和手机服务密码验证信息核实信用后,得到了1500元的借款额度。

小王尝试借款100元,借期一个月,平台显示该项借款需要103元月供,其中包含3元的“服务费”。按此计算该月利率为3%。而从注册到申请贷款成功的过程中,趣店都没有向小王验证其学生身份。

9月16日,大四学生张丽也下载了趣店应用,上午10时43分开始注册信息并绑定本人实名认证的支付宝账号和芝麻授信,10时53分申请通过进入审核,11时06分就完成了“基础授信”,张丽和小王一样获得1500元额度,授信过程为23分钟。又花了10分钟,张丽顺利地从趣店借到了钱。

趣店审核中“互联网信用评估”一项中显示,根据用户手机信息进行认证,并收集身份、账单、通话信息等信息用于认证,并告知“运营商将会发短信告知您,我们从网上营业厅查询过您的详单,这是认证您信息的正常过程。”但在张丽申请和审核全程中,趣店APP并没有对她“是否为学生”进行过验证。

趣店(原校园分期平台“趣分期”)曾获得包括蚂蚁金服等多家公司投资,在校园贷监管力度加大的背景下,是转型较早的校园贷平台。2016年7月,“趣分期”升级为趣店集团,2016年9月趣店集团宣布已暂停校园地推业务,专注于消费金融业务。目前其简介为“国内面向年轻人提供分期消费的金融服务平台。”

也有主打年轻人群的网络贷款平台已经关闭了大学生的借贷之门。

9月13日,大二学生小娟在一家平台申请借款,经过身份认证、手机认证、绑定银行卡等流程后,小娟被告知“资料不符合我们的要求”,认证失败。小娟向客服询问为何认证失败,客服回答称小娟没有达到审核标准,“可以去我司的另一小额信贷平台尝试,条件是年满18周岁并参加了工作,在校生无法申请。”

“2009年左右,银行关闭了给学生提供信贷服务的‘正门’,但学生信贷的需求仍然存在,市场规律下各类校园贷的‘侧门’才向学生打开。最近一年,教育部发了许多次文件,直至今年6月,政策定调关闭了非银行机构校园贷这一‘侧门’。但目前距离银行校园信贷服务的‘正门’充分打开还需要较长时间,所以在大量的需求下,不少信贷平台以迂回的方式继续为大学生提供贷款并不奇怪。”网贷之家联合创始人石鹏峰对新京报记者表示。

在他看来,一些网贷平台不核实大学生身份就发放贷款的行为,可能涉及该贷款机构没有尽到KYC(充分了解你的客户)原则,但对于到底什么程度的了解算充分,什么程度的了解不够充分,目前并没有也很难有明确标准。

校园贷“穿上”年轻贷的“马甲”继续给大学生借钱,是否违规呢?北京大学市场与网络经济研究中心研究员陈永伟分析称,“属于打擦边球的行为。”

目前众多网贷平台面向的客户是18周岁以上的年轻人,如何区别其中的大学生?“18周岁和学生身份,是很难界定的。18岁可能是社会打工者,而25岁以上也可能是在读的博士研究生,还在校园里。所以校园和年轻人,是交合的概念,目前来看很难将二者厘清。”一位业内人士说,“所以很多网贷机构不承认自己是校园贷,或者是伪装起来的校园贷,对用户不做甄别,借款周期多为7天到三个月,利息非常高。”

该业内人士透露,“目前校园贷最大的问题,是网贷机构不做消费使用用途的核查,学生的正常消费大部分是良性的,出现问题的校园贷多存在于多头借贷,如果学生陷入赌球或者赌博,就沦陷了。”

学生贷款APP仍多,专三本四不做

9月12日,新京报记者以“校园贷”和“学生借款”等信息在APP商店搜索时,发现不少主打客户为学生的借贷类APP依然活跃。

记者在安卓应用商店和苹果商店中简单搜索“学生借钱”关键词,仍能搜索到大量相关贷款APP,其中不少直接以“大学生借款”为名。

比如,“大学生贷款分期极速版”在简介中表述为“大学生的借钱神器,信用良好就能借到”;“零零期分期小额贷款”自称“大学生手机现金信用贷款钱包闪电借款”;“99分期”则表示其是一款“专为大学生打造的分期购物消费APP”。容易贷学生版,是容易贷旗下面向专科本科大学生快速手机借款的平台,只为大学生提供急用钱的借款,并在APP中打出口号“让青春不留遗憾”。小额借款APP也在借款条件中表明“18岁以上用户,身份证即可借款”。“专科贷”、“我来贷”等则表示专为年轻人服务,“最快3分钟借款3万”。

此外,一款名为“名校学贷”的APP介绍为“靠谱的大学生贷款分期”。一款名为“不贰钱包”的APP则在首页中打出了“专注于在校大学生的小额借款服务”广告。

新京报记者发现,“名校学贷”APP的借款额度在500元到2000元左右,月利率3%,申请借贷之前的必要步骤是进行学信网认证。

9月12日,新京报记者以在校生身份咨询不贰钱包APP客服时,客服明确表示学生可以借贷,但“专三本四不能做,还需要提供学校、成绩、逾期等信息,审核很严格”。并向记者索要学信网账户密码,在遭到记者拒绝后,客服表示“你这么小心不适合做网贷。”

在见到记者犹豫后,该客服称,只要记者提供基本资料和照片就可以帮助申请另一款APP“马上贷”的贷款额度,并表示“马上贷额度8000元,分12期,每期还887.64元,到账后我们收取20%手续费,也就是1600元,您实际到手6400元,通过率非常高。”

部分“年化利率”高过高利贷,高的超500%

在多部门联合禁令下,今年6月以来虽然校园贷有明显收紧,但学生还是能从不少网贷APP中“拆东墙补西墙”。新京报记者发现,部分网贷利率和隐藏的手续费,已经远远超过了国家规定的标准。

“第一次接触校园贷是因为学费丢了,不敢给家里说。怕家里知道又要挨骂。”今年大四的河南大学生高峰(化名)告诉新京报记者,当时正好在学校里看到有各种小广告,想着就试一下,写的利息也不高可以分期还,觉得自己可以还得起。但后来才发现还有各种管理费。

高峰慢慢发现自己还不上,就又借其他的平台,拆东墙补西墙,以贷还贷,父母给的生活费大部分也用来还账。就这样,高峰半年内从38家网贷机构借款,欠账金额也从最开始的7千多到了现在的5.2万。

从八月份开始,无法补上大窟窿的高峰开始收到许多催收信息,“整天提心吊胆,怕他们联系老师和家长。通过这段经历,我意识到不管有什么要记得和家人商量,尤其是不能碰网贷,之前还在想那些新闻上的人多傻多可笑,真的发生到自己身上才发现,一步错,步步错。”

高峰的38家网贷,都属于小额借款,最多的一笔4000元,最少的一笔仅300元。为了以贷养贷,有时候他一个月会连续申请十家。而这些借款时间有些发生在部委明令禁止校园贷之后。2月11日他第一次借款,今年6月后借款愈加频繁,他在7月借款24家,8月借款9家。

一位业内人士告诉新京报记者,“对于网贷机构来说,学生是很优质的客户。因为在上学,所以不担心他会赖账跑掉,每个月有家长给生活费,算是收入稳定。而校园贷门槛低,周期短,回款快,消费频次高,所以瞄准这一群体的网贷大爆发,最早介入的几家大平台也挣得盆满钵满。”



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