弗德昆斯基|“老龄化”时代来临,“养老”成大问题

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大家应该都知道,我国现在的人口“老龄化”问题已经显现,国家为了应对这个趋势,已经全面开放了二胎政策,鼓励多生多育,我国因为人口问题实行计划生育已经数年,因此,也让社会上存在着很大一部分失独老人,我国的养老政策福利体系如今也正在完善完全,但是还是有很多人对自己的养老问题感到十分担忧。

我国的社保在今年又一次上调,养老金也相应的上涨,已经逐步落实到每个城市中。那么,现在还将面临着的一个问题就是很多人“未富先老”,还没有足够的资金储备,发现自己已经到了退休的年纪,在老年的时候人们已经没有了工作的能力,这就意味着没有经济收入,那么,生活应该如何规划呢?这也是一个大问题。

很多人说“养儿防老”,那么对于现实问题来说的话,孩子真的能够做到很好的赡养老人吗?其实未必,多数老人的生活质量很大比例还是依靠自己的经济实力,特别是对于一些年轻群体而言,自己可能都没有生活能力,还需要依靠父母,何况能够承担老人的养老问题。

各个国家进入老龄化的时间都不一样,比如说法国,法国过了115年的时间才进入老龄化社会,瑞典用了85年,但是因为我国的国情及特殊的人口政策致使仅仅过了30年就进入了老龄化社会,所以,我国再不采取措施的话,那么未来社会发展的问题就会非常严峻了。

为了应对老龄化问题,西方的很多国家在基于本国国情的基础之上就出台了一系列的政策措施刺激养老产业发展,形成了符合自己国家国情的个性化的养老金融产业发展体系。我国也在积极采取相关措施以应对老龄化,比如说启动基本养老金入市、职业年金逐渐发展,第三支柱IRA(Individual Retirement Account,个人退休账户)试点即将扩大至全国,养老金融的发展正在进入快车道。

根据有关数据的统计显示,2018 年底我国 65 周岁及以上老年人口占总人口的 11.9%。如果以国内 60 岁退休年龄作为统计标准,则我国 2018 年底 60 周岁及以上老年人口占总人口的 17.9%。根据有关机构预测,到 2030 年我国老年人口将占总人口的 25% 左右。

在上个世纪的早些时候,人们的退休金是按照退休前工资的80%至90%计算,所以退休的前后收入水平也差的并不是很多,但是在1997年社保制度改革之后,社保替代率设计为58.5%,所以已经大大缩水了很多,所以大家会在平常的生活中发现比较早退休的那一批老人退休金都非常的高,有的甚至超过了很多正在工作的上班族,退休金达到上万的也大有人在。

针对我国未来即将完全的养老体系,其实还可以借鉴一下日本的做法,日本进入老龄化社会也比较早了,现在的日本老人也非常多,日本的养老保障体系主要是由三个支柱组成,分别是政府公共养老金、企业补充年金和个人储蓄养老金制度,其中,最重要的一个特点就是“全民养老”的原则。

在我国的养老体系中,政府基础退休养老计划占比较高,但是基于实际情况来看的话,“国家养老”的模式不具有可持续发展性,政府也在积极的推动第二支柱和第三支柱的发展,具体为完善落地税收优惠和补贴支持等方面相应的政策,还有创新开发养老金融产品和服务,其次是拓宽养老产业发展的多元化融资渠道。

根据有关数据的显示来看,目前中国老年人70%依赖子女养老,20%能独立生活,只有10%能自由地生活。所以,实际一点讲的话,社保和一般的储蓄也已经没有办法满足以后的养老需求,有专家建议大家的养老规划一定要尽早做打算,这并不是老年人才需要考虑的问题,对于现在正在工作的群体而言,这都是一个需要值得仔细规划的事情。

专家建议,社保的缴纳是必须的,国家的相关养老福利政策也在慢慢变好,但是,在此基础之上大家也要做好个人储蓄,为自己准备一笔资金以防不时之需,并且在能力范围内可以购买一些商业保险来补充。这样的话,养老规划相对来说才比较完善。你是怎么规划你的养老生活的呢?



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